В 2025 году судебными банкротами в России были признаны 568 тысяч граждан — это на 31,5% больше, чем годом ранее. В первом квартале 2026 года процедуру прошли ещё 153,9 тысячи человек. Совокупное число россиян, признанных банкротами с момента введения процедуры в 2015 году, превысило 2,2 миллиона.

Как показывает практика, ключевой страх, удерживающий должников от подачи заявления, — боязнь безвозвратно испортить кредитную историю. Однако анализ действующего законодательства и практики бюро кредитных историй показывает, что эти опасения в значительной степени основаны на устаревших мифах.

Разберем реальный кейс из судебной практики, чтобы понять, как работает процедура банкротства физического лица в 2026 году.

Реальный кейс: как житель Иркутской области списал долги через суд

В Арбитражный суд Иркутской области обратился гражданин с заявлением о признании его банкротом. Сумма задолженности перед кредиторами составляла более 500 000 рублей. Должник указал, что погасить её не имеет возможности.

Суд установил, что заявление соответствует требованиям статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Должник не состоял в браке, не имел на иждивении несовершеннолетних детей, за ним не было зарегистрировано движимого и недвижимого имущества. Единственным доходом была страховая пенсия по старости — около 12 000 рублей и региональная доплата к пенсии.

Суд признал, что план реструктуризации долгов заведомо экономически неисполним, и ввел процедуру реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации. Был утвержден финансовый управляющий с вознаграждением 25 000 рублей за счёт имущества должника.

Как работает банкротство физических лиц в 2026 году

Основания для обращения в суд

Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если размер его долгов составляет не менее 500 000 рублей, а удовлетворение требований одного кредитора делает невозможным исполнение обязательств перед другими.

При этом гражданин вправе подать заявление и при меньшей сумме, если предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности.

Две процедуры банкротства

Закон предусматривает два варианта:

1️⃣ Реструктуризация долгов — если у должника есть стабильный доход, позволяющий погасить долги по утверждённому плану в течение 3–5 лет.

2️⃣ Реализация имущества — если доход отсутствует или явно недостаточен. В этом случае имущество должника (кроме единственного жилья и предметов первой необходимости) продаётся с торгов, а вырученные средства распределяются между кредиторами.

Внесудебное банкротство через МФЦ — альтернатива суду

С 2020 года в России действует упрощённая процедура банкротства через МФЦ. С 3 ноября 2023 года условия были расширены:

ПараметрТребования

Сумма долга

От 25 000 до 1 000 000 рублей

Исполнительное производство

Окончено по ст. 46 ч. 4 п. 3 ФЗ-229 (отсутствие имущества для взыскания)

Имущество

Отсутствует (кроме единственного жилья)

Срок процедуры

6 месяцев

Стоимость

Бесплатно

Доля отказов при обращении в МФЦ составляет около 50%. Основные причины: наличие имущества, незавершённые исполнительные производства, несоответствие суммы долга.

С 1 сентября 2025 года право на внесудебное банкротство получили также граждане, в отношении которых не менее 7 лет назад было окончено исполнительное производство по тому же основанию.

Что изменилось в 2026 году

1. Новый порядок внесения средств на депозит суда

С 9 января 2026 года утратил силу абзац, предусматривающий возможность отсрочки внесения денег на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Теперь средства в размере фиксированной суммы (25 000 рублей за одну процедуру) вносятся в депозит суда строго до даты судебного заседания.

2. Срок хранения кредитной истории — 7 лет

Согласно статье 7 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй 7 лет с момента внесения последних изменений. В 2029 году из баз начнут исключаться записи о гражданах, прошедших банкротство в 2022 году.

3. Рост числа банкротств

За первый квартал 2026 года банкротами признаны 153,9 тысячи граждан. Темп прироста замедлился по сравнению с 2025 годом, что свидетельствует о постепенном исчерпании отложенного спроса на процедуру.

Последствия банкротства: что нужно знать

Статья 213.30 Закона № 127-ФЗ устанавливает исчерпывающий перечень последствий:

ОграничениеСрок

Обязанность указывать факт банкротства при получении кредита

5 лет

Запрет на повторное банкротство

5 лет

Запрет занимать должности в органах управления ООО

3 года

Запрет занимать должности в органах управления АО

5 лет

Запрет регистрации в качестве ИП

5 лет

Важно: банкротство не влечёт ограничения дееспособности гражданина. Закон не запрещает бывшему банкроту брать новые кредиты — вопрос лишь в кредитной политике конкретного банка.

Прекращается начисление неустоек и процентов по всем обязательствам должника, а задолженность перед кредиторами признаётся безнадёжной.

Вывод

Банкротство физических лиц в 2026 году — это не «приговор», а законный механизм освобождения от долгов. Как показывает реальный кейс, суд идёт навстречу добросовестным должникам, у которых нет имущества и достаточного дохода для погашения задолженности.